随着金融行业的不断演进与市场需求的多元化，传统金融服务模式正面临深刻的变革。在近日举办的新生入学教育校友导学团活动中，杰出校友李娜美师姐重返母校，为莘莘学子带来了一场题为“银保联动解锁服务新范式”的精彩分享，并深入探讨了教育咨询服务在其中的关键角色。
李娜美师姐目前在一家领先的金融集团担任战略发展总监，拥有丰富的银行与保险跨界整合经验。她首先从宏观趋势切入，指出在数字经济与客户需求双重驱动下，单一的银行或保险服务已难以满足客户对综合性、一站式解决方案的期待。银保联动，即银行与保险业务的深度融合与协同，正成为解锁服务新范式的核心钥匙。
她详细阐释了银保联动的三大新范式：
- 产品融合创新范式：不再是简单的产品捆绑销售，而是基于客户全生命周期（如求学、就业、家庭组建、退休规划）设计深度融合的“金融保障套餐”。例如，将教育储蓄计划与子女未来教育金保险、家庭健康保障无缝结合，为客户提供长期、稳定的财务安全网。
- 渠道与服务整合范式：利用银行的广泛网点与客户基础，以及保险的专业风险管理能力，打造线上线下融合的服务生态。客户在银行办理业务时，可便捷获得量身定制的保险咨询与规划服务，反之亦然，实现了服务场景的延伸与客户体验的升华。
- 科技驱动与数据共享范式：借助大数据、人工智能等技术，在合规前提下实现客户画像的精准描绘与风险的综合评估，从而开发更个性化、定价更合理的银保产品，并实现高效的联合风控与服务推送。
李娜美师姐将话题自然引向教育咨询服务在这一新范式中的核心价值。她强调，无论是对于金融机构内部的团队，还是面向终端客户，专业的教育咨询服务都扮演着“催化剂”与“导航仪”的角色。
- 对内赋能团队：通过系统的教育咨询与培训，帮助银行的理财经理与保险的顾问理解融合产品的精髓、掌握交叉销售技能、提升综合财务规划能力，从而成为客户信赖的“金融管家”。
- 对外引导客户：面对复杂多样的金融产品，客户常感到困惑。专业的教育咨询服务——包括财务知识普及、产品解读、方案演示等——能够帮助客户清晰认识自身需求，理解银保联动产品如何具体解决其教育储备、健康防护、财富传承等实际问题，从而做出明智决策，增强信任与黏性。
- 贯穿客户旅程：教育咨询并非一次性行为，而应贯穿客户关系的始终。从初期需求挖掘、方案制定，到后续的定期检视与调整，持续的咨询教育能确保服务动态匹配客户人生阶段的变化，真正实现“以客户为中心”。
在互动环节，李娜美师姐结合自身职业发展路径，鼓励学弟学妹们在校期间夯实金融、经济、法律等基础知识，同时积极关注科技与行业的交叉领域，培养跨界思维与解决复杂问题的能力。她指出，未来金融人才不仅需要专业深度，更需要具备服务整合意识与客户教育能力，而校友导学团正是连接理论与前沿实践的重要桥梁。
本次分享为新生们揭开了现代金融服务创新的前沿图景，生动展示了银保联动如何通过深度协同重塑服务价值链，并深刻阐明了教育咨询服务在提升服务价值、赋能客户与团队中的不可或缺性。李娜美师姐的洞见与经验，无疑为初入金融殿堂的学子们指明了学习与职业规划的新方向。
